Деньги
Кредитные карты
Кредит наличными
Потребительский кредит
Автокредит
Ипотека
Новости

Процентные ставки по потребительскому кредиту

Потребительский кредит, как и любой другой вид займа, предполагает, что заемщик возвращает банку взятую сумму вместе с начисленными процентами. Проценты - это заработок банка, и по потребительским кредитам они могут быть очень высокими. Но заемщики всегда могут повлиять на ставку. Разберемся, как это сделать и что собой представляют проценты по потребительскому кредиту.

Проценты по потребительскому кредиту

Особенности начисления ставок

Ставки по этому виду кредита могут устанавливаться самые высокие, и этому есть причина. Потребительские кредиты чаще всего выдаются в экспресс режиме без сбора справок. Банк присылает ответ, не успев толком изучить заемщика, чаще всего вообще заявки рассматривается не сотрудник банка, а скоринговая программа, которая и выносит решение одобрить заявку или отказать. Процент невозврата потребительских кредитов очень высокий, свои риски банки закладывают в ставки, от чего они становятся очень большими.

Конечно, есть зависимость размера ставок и цели, на который этот кредит оформляется. В категориях товаров есть также такие, которые банки вносят в категорию рисковых. Это те товары, которые легко можно перепродать. На мошенническом рынке очень распространены различные аферы, связанные с оформлением потребительских товаров. Кредит оформляется на подставное лицо, предмет кредитования сразу же после выхода из магазина перепродается. За покупками в кредит могут обращаться наркоманы и алкоголики, которые тут же реализовывают купленное за копейки и забывают о существовании кредитного договора.

Особенности начисления ставок по потребительскому кредиту

Вот и получается, что покупки в кредит телефонов, разных гаджетов, ноутбуков - самая рисковая категория для банка, по ним больше всего невозвратов, ставки могут доходить до 60-80% годовых, а оформление под 40% можно назвать выгодной сделкой. Проценты по потребительскому кредиту на бытовую технику, фотоаппараты, инструменты тоже обойдутся дорого, но ставка будет ниже, чем займ на телефон.

Меньше всего ставка устанавливается на те категории товаров, которые, в принципе, невозможно перепродать, ну или это сделать очень проблематично. Это может быть покупка мебели, туристической путевки, целевой кредит на ремонт, установку окон и прочее. Такие займы будут самыми дешевыми, обойдутся примерно в 30% годовых.

Как повлиять на ставку?

Программы потребительского кредитования не имеют конкретной процентной ставки, она будет зависеть от нескольких показателей. Чем меньше рисков, по мнению банка, несет заемщик, тем ниже для него установится процент.

Как повлиять на процентную ставку?

Аспекты, влияющие на ставку:

1. Первоначальный взнос. В любом виде кредита действует правило - чем больше первый взнос, тем меньше установится процентная ставка. Обычно потребительские товары оформляются со вносом от 10%, но самая низкая ставка будет при взносе 40-50% и выше. Если программа разрешает оформить займ вообще без вноса, то стоит сразу готовиться к тому, что процентная ставка будет очень большой.

2. Срок выдачи. Не всегда, но ставка может зависеть и от срока оформления. Банку выгодно выдавать потребительские кредиты на большие сроки, итоговая переплата, которая и составляет доход банка, будет выше. Поэтому вполне возможно, что если вы берете кредит года на два, то ставка будет ниже, чем если бы вы брали на 6 месяцев. Но при этом, несмотря на уменьшение ставки, все-таки лучше отказаться от длительного срока, слишком уж большой окажется итоговая переплата.

Проценты по потребительскому кредиту насчитываются по аннуитетной схеме. Заемщик каждый месяц платит одинаковую сумму в виде ежемесячного платежа, но при этом схема рассчитана так, что сначала в большей части платеж составляет оплата процентов. Если вы планируете делать досрочное погашение, то делать его нужно как можно быстрее.

 

Возможно, вам также будет интересно: